تمويل المشروعات الصغيرة 

تشكل المنشآت الصغيرة والمتوسطة حوالي ٨٥ % من تكوين القطاع الخاص في السعودية لذلك تسعى الدولة دائماً إلى دعم مثل هذه المنشآت بتوفير وسائل تمويلية متعددة. ومن الأمثلة على وجود كيانات لتمويل المشروعات الصغيرة في المملكة العربية السعودية أوركس للتأجير التمويلي حيث يتم انتقال حيازة الاصول دون انتقال الملكية من خلال عقد بين المستأجر والمؤجر لاستخدام أصل معين ومحدد لفترة زمنية محددة مقابل دفع مبالغ الايجار وتقوم شركة أوركس السعودية بتأجير كافة أنواع الأصول المنتجة مثل آلات ومعدات المصانع، الرافعات، معدات حقول النفط، الآت تجهيز وتصنيع الأغذية، السيارات والشاحنات، الحافلات، القاطرات، الآت التصوير، المكيفات، والاجهزة الطبية ومباني المصانع والمظلات والمستودعات.

وقد أنشئ البنك السعودي للتسليف والادخار لتقديم قروض بدون فائدة للمواطنين السعوديين ذوي الإمكانيات المحدودة لمساعدتهم على التغلب على صعوباتهم المالية، وذلك مقابل رهن كاف لضمان استيفاء القروض أو تقديم كفالة مقبولة من شخص مليء أو مؤسسة مليئة. الغرض من البرنامج هو تشجيع ودعم المهنيين والفنيين السعوديين المؤهلين وتمكينهم من مزاولة الأعمال الفنية والمهنية المتخصصة، وتوفير فرص عمل للشباب والشابات من خلال تمويل المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر وكذلك تثقيف الشباب بقيمة العمل الخاص ورفع الوعي بأسباب الفقر ونتائجه وطرق معالجته.

ويعتبر الصندوق الخيري الوطني مؤسسة خيرية تنموية ذات شخصية اعتبارية مستقلة تهدف إلى التمكين الاقتصادي للمحتاجين بمساعدتهم على إقامة مشروعات اقتصادية عن طريق الدعم المادي والفني وتنمية قدرات ومهارات المحتاجين بالتعليم والتدريب وكذلك إيجاد فرص , عمل للعاطلين ومن برامج الصندوق برنامج التوعية والتوجيه وبرنامج الأسر المنتجة، وبرنامج المشروعات الصغيرة، برنامج التنسيق الوظيفي وكذلك برنامج المنح التعليمية والتدريبية..

وقد تم تأسيس برنامج كفالة لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بمشاركة كل من وزارة المالية والبنك العربي الوطني، والبنك الاهلي التجاري، ومجموعة سامبا المالية، وبنك الرياض، شركة الراجحي المصرفية للاستثمار، والبنك السعودي البريطاني، البنك السعودي الفرنسي، والبنك السعودي الهولندي. البنك السعودي للاستثمار، وبنك الجزيرة. يقدم البنك الأهلي تسهيلات تمويلية لأصحاب المنشآت الصغيرة التي تحقق مبيعات أقل من 15 مليون ريال في السنة وكذلك يقدم تمويل لمن لم يبدأ مشروعه الصغير حيث يصل مبلغ التمويل إلى 200 ألف ريال أو اكثر على حسب المشروع وكفاءته. يشترط البنك توفر سجل تجاري وأن تكون المنشأة سعودية ، مجدية من الناحية الائتمانية. ويقدم بنك الجزيرة عدداً من المنتجات الإسلامية في مجال تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة فضلاً عن مشاركته في برنامج كفالة ومن تلك المنتجات المرابحة الإسلامية والتوريق التمويلي الذي يستخدم في تمويل رأس المال العامل. ومن شروط التمويل أن يكون للمنشأة كيان قانوني ومجدية من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية. ويسعى بنك الرياض لبناء علاقة عمل مميزة مع العميل من خلال توفير قروض تمويلية تساعد في تحديد مستوى مشروعه وكفاءته من خلال متدربين متخصصين لتزويد العميل بالمشورة المهنية وبرامج أدوات الأعمال والوسائل المحاسبية. ويقدم بنك ساب من خلال برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة والمدعوم من وزارة المالية الذي يهدف إلى توسيع انشطة المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتشجيع البنوك لتمويلها. يقتصر تمويل برنامج كفالة على المنتجات المتوافقة مع الشريعة الاسلامية . ومن الانشطة المكفولة في البرامج الانشطة الصناعية ، النقل ، الترفيه والسياحة ، الخدمات ، الانشطة التجارية ، التعليم ، المقاولات ، الزراعة، والخدمات الطبية. ومن شروط برنامج كفالة في بنك ساب أن يكون عمر النشاط التجاري سنتين على الأقل وأن يتمتع بسجل تجاري جيد لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) بالإضافة إلى أن تكون التسهيلات المطلوبة متماشية مع الأنشطة الرئيسية للعمل التجاري. ويقدم مصرف الراجحي حلول متنوعة للتمويل لمساعدة المنشآت الصغيرة في تمويل انشطتها المختلفة سواء من خلال التمويل المباشر الذي يوفر للعميل السيولة التي يحتاجها لتسيير أعماله أو لتمويل شراء أصول ثابتة أو لتمويل رأس المال العامل أو من خلال التمويل غير المباشر كخطابات الضمان والاعتمادات المستندية. 

كما يشارك كل من صندوق التنمية الصناعية السعودي في برنامج كفالة كما يقدم صندوق الغرفة التجارية بالمنطقة الشرقية الدعم الفني والإداري والمالي للشباب السعودي والمنشآت الصغيرة لمساعدتهم على انشاء نشاط اقتصادي وكذلك المساهمة في إيجاد فرص عمل جديدة والحد من البطالة وذلك من خلال استهداف المبادرون من الشباب والشابات السعوديين الراغبين في انشاء مشروعات جديدة وكذلك أصحاب الحرف اليدوية والآلية الراغبين في توسيع نطاقهم. يقوم الصندوق بتمويل مستلزمات دورة التشغيل وتمويل الاصول الثابتة والتوسعات بالإضافة إلى تمويل المشروعات الجديدة والعديد من برامج تدريب وتأهيل ودعم فني وإداري للمنتفعين.

كما يهدف برنامج عبدالله الحمد الزامل لمساندة المشاريع الصغيرة لتوفير فرص عمل حقيقة ومتجددة للشباب السعودي من خلال تشجيعهم لقيام مشاريع (صناعية، حرفية، تجارية، خدمة) صغيرة تكون قاعدة مساندة لما هو قائم من مشاريع  وصناعات كبيرة وكذلك دعم خريجي الجامعات والمؤسسات التعليمية لتأسيس أعمالهم الخاصة، من مزايا البرنامج تقديم دعم عيني للمشروع في حدود 100 ألف ريال سعودي عبارة عن قرض حسن. والمساعدة في إعداد دراسة الجدوى واختیار الكفاءات العاملة بالمشروع بالإضافة إلى المتابعة والاشراف على اداء العاملين على رأس العمل خلال العام الأول للمشروع. يبدأ استرجاع مبلغ القرض بعد ثلاثة أشهر من بدء عمل المشروع على أن يسدد كامل المبلغ خلال فترة ثلاث سنوات على أقساط ميسرة شهرية. من شروط البرنامج أن يكون المتقدم سعودي الجنسية وأن يساهم بما لا يقل عن 10% من إجمالي تكلفة المشروع بالإضافة إلى التفرغ التام للمشروع وبقاء الأصول الثابتة باسم المركز إلى أن يتم تسديد مبلغ القرض کاملاً .

ويهدف مركز المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالمؤسسة العامة للتدريب المهني إلى إيجاد جيل من الشباب السعودي يعمل لحسابه الخاص من خلال مساعدته في اجتياز كل العوائق التي من الممكن أن تصادفه إضافة إلى تأهيله بالمهارات التي يحتاجها لنجاح مشروعة كما يسعى المركز للمساهمة في تهيئة البيئة المنسجمة للشباب على الانخراط في العمل الحر.