سابعاً : شهادات الادخار والاستثمار والإبداع والدخل :    

Savings ,Investing, Deposit, Income ,Certificates

إن وظيفة المصارف الرئيسية هي العمل على جذب المدخرات والأموال من الأفراد والهيئات والشركات والجمعيات وتجميعها في المصارف، وهذا ليس بالأمر السهل فهو يتطلب إتباع مختلف الإغراءات والحوافز لدى الأفراد لادخار جزء من دخلهم، وهذا يتطلب إما تقديم فائدة مجزية على الودائع طرف المصارف أو بإصدار شهادات من نوع خاص تتميز بارتفاع درجة سيولتهم أو بكلتا الطريقتين.

وفي الوقت الحاضر، تحظى هذه الشهادات باهتمام الكثير من المصارف وقد أطلق عليها الكثير من المسميات، وإن كانت كلها تدور في إطار الهدف السابق. 

وتتميز هذه الشهادات بأنها تكفل دخلاً ثابتاً للمودع في تاريخ الاستحقاق ، فضلاً عن إمكانية الحصول على جائزة كبيرة كل فترة دورية مع احتفاظه بالمال المكتتب فيه بجانب ميزة تمتع هذه الشهادات بالسيولة و إمكانية استرداد قيمته في أي وقت. كذلك فإن إعفاء هذه الشهادات من جميع أنواع الضرائب وفي حدود معينة يضفي ميزة أخرى تُضَاف إلى مجموعة المزايا السالفة الذكر على أن تُقيّد بعدم السماح للشخص الواحد بتجاوز حد معين عند شراء الشهادات.    

وقد أخذت المصارف على عاتقها تشجيع الادخار عن طريق إصدار هذه الشهادات ، مما أدى إلى تنوع الشهادات التي تحقق مزايا عديدة لأصحابها، وتحقق أغراضاً  متعددة للمصارف. وقد اختص مصرف التسليف الشعبي بإصدار ثلاثة أنواع من شهادات الاستثمار ، مما يتيح للمستثمر المفاضلة بينها واختيار ما يناسبه منها لإستثمار أمواله فيها وهي :     

أ-  المجموعة (أ):

وهي شهادات استثمار ذات قيمة متزايدة وبفائدة (6,5 %) ولمدة (10) سنوات كحد أقصی . لمالك هذه الشهادة الحق في استرداد قيمتها في أي وقت ومعها العائد المستحق كل ثلاثة أشهر. وحتى تغري المدخرين على شراء الشهادات فقد عُرضَت من فئات مختلفة تبدأ من 1000 ، 5000 ، 10000 ، 25000 ، 50000، 100000 ، 250000 ، 1000000 ل.س. هذه الشهادات اسمية وغير قابلة للتداول.  

ب- المجموعة (ب):   

وهي شهادات استثمار ذات العائد الجاري، حيث تدر عائداً صافياً قدره (13%) سنوياً تُدفَع كل ستة أشهر وهي من فئات 5000 ، 25000 ، 50000 ، 100000 ، 1000000 ل.س .  

ج- المجموعة (ج) :       

وهي شهادات استثمار ذات الجوائز وهي من فئات 500، 1000، 5000 ل.س وتحصل الشهادة على جوائز عن طريق السحب الذي يجري كل شهر. وتدخل الشهادة في السحب بعد مرور ثلاثة أشهر على امتلاكها.